REÉR ou CÉLI?

Par Karine Gaudreau | Publié le 14 février 2011

À l’approche des déclarations d’impôts, plusieurs se questionnent. Dois-je choisir de cotiser à mon REÉR, ou à mon CÉLI? Voici quelques informations afin de démystifier les deux comptes et vous aider à choisir lequel sera le plus profitable pour vous.

Le REÉR et le CÉLI offrent tous les deux des avantages différents. En voici les principales différences.

REÉR

Le REÉR, ou Régime d’épargne-retraite est un régime à impôt différé enregistré auprès du gouvernement fédéral. Les fonds placés dans un REÉR avant la date limite pour l’année d’imposition (en l’occurrence, le 1er mars) sont déductibles contre le revenu imposable. Les fonds et les intérêts accumulés sur les placements y sont à l’abri de l’impôt tant qu’ils sont conservés dans le régime. Vous pouvez retirer des fonds de votre REÉR en tout temps. Toutefois, le retrait du REÉR est imposable à 100%.

CÉLI

Le CÉLI est un Compte d’épargne libre d’impôt. Contrairement au REÉR, il ne donne pas droit à une déduction contre le revenu imposable.  Vous pouvez retirer des fonds de votre CÉLI en tout temps et ces fonds ne sont pas imposables. Vous ne payerez donc jamais d’impôts sur l’intérêt  ou les gains obtenus par l’entremise des placements de ce compte.

Il est également important de comprendre que le REÉR et le CÉLI ne sont pas des produits financiers. Il existe une multitude de produits financiers, tels que les obligations, les actions, les dépôts à termes, etc. Différentes institutions financières offrent différents produits en tant que CÉLI ou en tant que RÉER. Le CÉLI ou le REÉR est, de façon plus simple, un type de compte attribué à un produit ou à un groupe de produits.

Finalement, il est important de considérer vos besoins avant de faire votre choix entre un REÉR ou un CÉLI et de se rappeler que le choix de produits financiers qui constitueront ces comptes aura une grande influence sur le rendement de votre compte, et par conséquent, votre satisfaction face à votre REÉR ou votre CÉLI.

 

Commentaire des internautes :

De Marc Le Pihiff : Très bon article ! Des explications simples en un paragraphe. Le Gaboteur devrait peut-être créer une rubrique " finances" ou "économies" pour Mr et Mme "Toulemonde".

Par ces temps de crise, gérer son (peu) d'argent n'est pas toujours facile, d'autant que les informations fournies par les banques sur leurs produits sont souvent ténébreuses et indigestes.

Comme disait un humoriste, "quand on pose une question à un banquier, une fois qu'il a répondu on ne comprend plus la question qu'on a posé ! ! ! "

Je suis persuadé qu'une rubrique de vulgarisation des placements financiers (pour ceux qui n'ont pas de gros moyens) interèsserait beaucoup de monde.

De Emily : Je suis d'accord avec Marc.

De Sylvain Luneau : Clair et concis, merci pour ce petit éclaircissement. On comprend mieux quand c'est Le Gaboteur qui nous explique plutôt qu'un agent à la banque !

De Yann : C'est vrai que Marc Le Pihiff a raison. Une chronique "votre argent" aiderait beaucoup de gens à y voir plus clair.

Dommage que les banques semblent incapables de fournir des explications claires et concises comme le dit Sylvain Luneau. Après tout, c'est leur travail !

Une idée à creuser pour "le gaboteur"?

De Pete : Moi aussi je pense que ça rendrait service.

De Marc Le Pihiff : Tout est dit!

De Marc Le Pihiff : Avec le tableau, c'est limpide!

De Pete : Merci au Gaboteur. Vous nous rendez service.